Questo giorno nella storia: 09/02/1969 - Primo bancomat

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Un incendio divampato in una panetteria ha inghiottito e distrutto gran parte di Londra, inclusa la Cattedrale di St. Paul, il 1° settembre. Molti eventi storici si sono verificati il ​​1° settembre e sono riassunti da Russ Mitchell in questo videoclip di This Day In History. Inoltre, Theodore Roosevelt ha detto la sua famosa frase secondo cui gli Stati Uniti dovrebbero parlare a bassa voce e portare un grosso bastone a una fiera statale del Minnesota. Una spedizione francese degli Stati Uniti ha affermato di aver trovato il relitto del Titanic e anche il primo bancomat è stato utilizzato dal pubblico in questo giorno.


Storia dell'azienda

Church & Dwight è una delle aziende americane più antiche e meglio riconosciute e il nostro viaggio negli ultimi 175 anni è stato lungo e di successo. Crediamo che il nostro impegno per la qualità, la purezza, l'integrità e le prestazioni continuerà a distinguere la nostra cultura e i nostri prodotti anche in futuro!

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Church & Dwight è stata fondata dal Dr. Austin Church e da suo cognato, John Dwight. Insieme, sono entrati nella produzione e commercializzazione di Baking Soda, un nome commerciale per il bicarbonato di sodio.

James A. Church si unì a suo padre come membro di Church & Co. e adattò il famoso marchio ARM & HAMMER™: il braccio di Vulcano, dio del fuoco mitologico romano, con il martello in mano. Da allora, questo marchio è diventato uno dei loghi più riconosciuti al mondo, un simbolo della tradizione di integrità e qualità dell'azienda.

I discendenti dei fondatori consolidarono i loro interessi sotto il nome di Church & Dwight Co., Inc.

ARM & HAMMER™ ha continuato a consegnare le sue famose guide per la vendita per corrispondenza che contenevano ricette e utili suggerimenti per la casa. Alcuni contenevano ricette di famiglia delle mogli dei fondatori, il dottor Austin Church e John Dwight.

Durante i primi 80 anni dell'azienda, il bicarbonato di sodio è stato utilizzato e commercializzato quasi esclusivamente come prodotto per la casa dai molteplici usi.

Anni '60

Questa pubblicità del 1967 ARM & HAMMER™ mostrava numerosi usi per il suo bicarbonato di sodio, dal trattamento delle scottature solari e il controllo degli odori all'igiene orale e alla pulizia dell'auto.

Church & Dwight ha costruito il suo impianto di bicarbonato di sodio a Green River, nel Wyoming, per sfruttare le riserve naturali di carbonato di sodio nell'area.

Nell'aprile 1970, Church & Dwight fu onorato di essere l'unico sponsor aziendale per la prima Giornata della Terra.

Lo stabilimento di produzione di sei piani a Old Fort, OH è costruito per aiutare a soddisfare la crescita futura utilizzando la nuova tecnologia di elaborazione costruita dagli ingegneri di Church & Dwight.

Anni '80

Church & Dwight ha iniziato a sviluppare soluzioni di iniezione di sorbente a secco per ridurre l'inquinamento atmosferico dai gas di camino.

Per il suo 100° anniversario, il 4 luglio, le pareti interne in rame della Statua della Libertà vengono pulite con bicarbonato di sodio, che rimuove 99 anni di catrame di carbone senza danneggiare il rame.

Armand Products è stata costituita nel 1986 attraverso un accordo di joint venture tra Church & Dwight Co., Inc. e Occidental Chemical Corporation, due dei più grandi marchi dell'industria chimica.

ArmaKleen è una joint venture tra Church & Dwight Co., Inc. e Safety-Kleen, due delle principali società di pulizia di componenti commerciali e industriali.

Anni 2000

La società ha continuato a ricercare e sviluppare nuovi usi e formulazioni di prodotti a base di bicarbonato, per servire nuove entusiasmanti applicazioni.

Regalo

Il viaggio di Church & Dwight è stato lungo e di successo. Negli ultimi 175 anni, il nostro impegno per la qualità, la purezza, l'integrità e le prestazioni ha contraddistinto la nostra cultura e i nostri prodotti e continuerà anche in futuro!


La storia dell'e-mail

La posta elettronica è molto più vecchia di ARPANet o di Internet. Non è mai stato inventato, si è evoluto da inizi molto semplici.

Le prime e-mail erano solo un piccolo progresso rispetto a ciò che oggi conosciamo come directory di file: mettevano semplicemente un messaggio nella directory di un altro utente in un punto in cui potevano vederlo quando effettuavano l'accesso. Semplicemente così. Proprio come lasciare una nota sulla scrivania di qualcuno.

Probabilmente il primo sistema di posta elettronica di questo tipo fu MAILBOX, utilizzato al Massachusetts Institute of Technology dal 1965. Un altro dei primi programmi per inviare messaggi sullo stesso computer era chiamato SNDMSG.

Alcuni dei computer mainframe di quest'epoca potevano avere fino a cento utenti, spesso usavano i cosiddetti "terminali stupidi" per accedere al mainframe dalle loro scrivanie. Terminali stupidi appena collegati al mainframe: non avevano spazio di archiviazione o memoria propria, facevano tutto il loro lavoro sul computer mainframe remoto.

Prima che iniziasse l'internetworking, quindi, la posta elettronica poteva essere utilizzata solo per inviare messaggi a vari utenti dello stesso computer. Tuttavia, una volta che i computer hanno iniziato a comunicare tra loro in rete, il problema è diventato un po' più complesso: dovevamo essere in grado di mettere un messaggio in una busta e indirizzarlo. Per fare ciò, avevamo bisogno di un mezzo per indicare a chi dovevano andare le lettere che i postini elettronici capissero - proprio come il sistema postale, avevamo bisogno di un modo per indicare un indirizzo.

Questo è il motivo per cui Ray Tomlinson ha il merito di aver inventato la posta elettronica nel 1972. Come molti degli inventori di Internet, Tomlinson ha lavorato per Bolt Beranek e Newman come appaltatore di ARPANET. Ha scelto il simbolo @ dalla tastiera del computer per indicare l'invio di messaggi da un computer all'altro. Quindi, per chiunque utilizzi gli standard Internet, si trattava semplicemente di nominare nome-dell'[email protected] Il pioniere di Internet Jon Postel, di cui sentiremo più parlare in seguito, è stato uno dei primi utenti del nuovo sistema ed è accreditato di averlo descritto come un " bel trucco". Certamente lo era, ed è durato fino ad oggi.

Nonostante ciò che offre il world wide web, la posta elettronica rimane l'applicazione più importante di Internet e la struttura più utilizzata di cui dispone. Ora più di 600 milioni di persone utilizzano la posta elettronica a livello internazionale.

Nel 1974 c'erano centinaia di utenti militari di posta elettronica perché ARPANET alla fine lo incoraggiava. L'e-mail è diventata il salvatore di Arpanet e ha causato un cambiamento radicale nello scopo di Arpa.

Le cose si sono sviluppate rapidamente da lì. Larry Roberts ha inventato alcune cartelle di posta elettronica per il suo capo in modo che potesse smistare la sua posta, un grande progresso. Nel 1975 John Vittal ha sviluppato un software per organizzare la posta elettronica. Nel 1976 le e-mail erano davvero decollate e cominciarono ad apparire pacchetti commerciali. Nel giro di un paio d'anni, il 75% di tutto il traffico di ARPANET era costituito da e-mail.

L'e-mail ci ha portato da Arpanet a Internet. Ecco qualcosa che la gente comune di tutto il mondo voleva usare.

Come Ray Tomlinson osservò alcuni anni dopo a proposito della posta elettronica, "qualsiasi singolo sviluppo sta facendo un passo sulla scia del precedente ed è così strettamente seguito dal successivo che la maggior parte dei progressi viene oscurata. Penso che pochi individui verranno ricordati." È vero: catalogare tutti gli sviluppi sarebbe un compito enorme.

Uno dei primi nuovi sviluppi quando sono entrati in scena i personal computer sono stati i "lettori offline". I lettori offline consentivano agli utenti di posta elettronica di archiviare la propria posta elettronica sui propri personal computer, quindi di leggerla e preparare le risposte senza essere effettivamente connessi alla rete, un po' come può fare oggi Microsoft Outlook.

Ciò era particolarmente utile in alcune parti del mondo in cui i costi telefonici per il sistema di posta elettronica più vicino erano elevati. (spesso si trattava di chiamate internazionali all'inizio) Con spese di connessione di molti dollari al minuto, era importante poter preparare una risposta senza essere collegati a un telefono, e poi collegarsi alla rete per inviarla. È stato anche utile perché la modalità "offline" permetteva interfacce più amichevoli. Essere connessi direttamente al sistema di posta elettronica host in quest'era di pochissimi standard spesso comportava il mancato funzionamento dei tasti di cancellazione e backspace, nessuna capacità di "avvolgere" il testo sullo schermo del computer degli utenti e altri fastidi simili. I lettori offline hanno aiutato molto.

Il primo importante standard di posta elettronica si chiamava SMTP, o semplice protocollo di trasferimento dei messaggi. SMTP era molto semplice ed è ancora in uso - tuttavia, come sentiremo più avanti in questa serie, SMTP era un protocollo abbastanza ingenuo e non ha fatto alcun tentativo di scoprire se la persona che affermava di inviare un messaggio era la persona che pretendeva di essere . La contraffazione era (ed è tuttora) molto facile negli indirizzi e-mail. Questi difetti di base del protocollo sarebbero stati in seguito sfruttati da virus e worm, nonché da frodi alla sicurezza e spammer che falsificavano identità. Alcuni di questi problemi vengono ancora affrontati nel 2004.

Ma man mano che si sviluppava, l'e-mail ha iniziato ad assumere alcune funzionalità piuttosto carine. Uno dei primi buoni sistemi commerciali fu Eudora, sviluppato da Steve Dorner nel 1988. Non molto tempo dopo la comparsa di Pegasus mail.

Quando gli standard Internet per la posta elettronica iniziarono a maturare, i server POP (o Post Office Protocol) iniziarono ad apparire come standard, prima di allora ogni server era leggermente diverso. Il POP era uno standard importante per consentire agli utenti di sviluppare sistemi di posta che avrebbero funzionato tra loro.

Erano i giorni delle tariffe al minuto per la posta elettronica per i singoli utenti dialup. Per la maggior parte delle persone su Internet in quei giorni la posta elettronica ei gruppi di discussione via e-mail erano gli usi principali. Ce n'erano molte centinaia su un'ampia varietà di argomenti e come corpo di newsgroup divennero noti come USENET.

Con il World Wide Web, la posta elettronica ha iniziato a essere resa disponibile con interfacce web amichevoli da provider come Yahoo e Hotmail. Di solito questo era gratuito. Ora che l'e-mail era accessibile, tutti volevano almeno un indirizzo e-mail e il mezzo è stato adottato non solo da milioni, ma da centinaia di milioni di persone.


Storia del Canada: 1 dicembre 1969: denaro e convenienza finalmente si incontrano

Ai "bei vecchi tempi" se avevi bisogno di contanti, dovevi andare in banca durante le loro ore pubbliche relativamente limitate dal lunedì al venerdì. Dimentica i fine settimana, o dopo l'orario di lavoro, se sei andato a corto era un peccato.

Fu quindi il 1° dicembre 1969 che una nuova tecnologia arrivò in Canada sotto forma di una macchina bloccata nel muro esterno di una banca. Fu il primo “bancomat automatico” (ATM) o “bancomat automatico” (ABM).

Il giornalista della CBC Bill Casey e la tecnologia del prototipo di bancomat “IDA” (identificazione, distribuzione, contabilità) nel 1968
  

La Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) è stata la prima in questo paese ad adottare la tecnologia chiamandola "bancomat 24 ore su 24".

Introdotto a Londra, Inghilterra nel giugno 1967 da Barclay's come DACS-il De La Rue Automatic Cash System, e poi negli Stati Uniti nel '68 e in Australia nel '69, la macchina ha permesso ai clienti della banca di aprire la macchina con una chiave, quindi inserire una carta di credito di plastica nella macchina e quindi digitare il codice di sicurezza dopo di che sarebbe saltata fuori una busta con una piccola quantità fissa di contanti. Nelle prime macchine del Canada era di $ 30.

Nel giugno 2017, in occasione del 50° anniversario del primo bancomat del mondo, Barclays ha collocato un bancomat “golden” nella posizione di quella prima macchina. (Hannah McKay-REuters)

Naturalmente 30 dollari potrebbero non sembrare molti, ma nel 1969 erano l'equivalente approssimativo di circa 200 dollari oggi.

Seguirono altre banche canadesi ma non subito, con la Royal Bank of Canada (RBC) nel '72, la Scotia Bank nel 1973, la Bank of Montreal con “Instabank” (BoM) a metà degli anni '70 e il Toronto Dominion (TD) nel '81 con la loro "Johnny Cash machine" con uno spot con il famoso cantante, ma in seguito è passato al nome "Green Machines".

Le macchine si sono evolute abbastanza rapidamente anche dal semplice prelievo di un piccolo importo fisso originariamente, alla capacità di depositi, incassi di assegni e altre funzionalità che in precedenza avevano richiesto un cassiere.

Donna che utilizza una delle prime macchine CIBC 󈬈hr cash dispenser”. Prima apri la porta di accesso con una chiave, inserisci la tua carta, digita il codice, quindi prendi $ 30. Il massimo della convenienza nei primi anni '70 e '8217. (CIBC)

Dalla metà alla fine degli anni '70 la popolarità e i numeri della macchina stavano crescendo costantemente. Nel 2009, la sola CIBC disponeva di oltre 3.800 macchine in tutto il paese. Oggi ci sono oltre 18.600 macchine di proprietà di banche in Canada e circa 70.000 in tutto, queste ultime di proprietà privata e addebitano una commissione per i prelievi.

Nel 1988 una tecnologia correlata, la carta di debito, è arrivata in Canada. Provata prima da Credit Unions in Alberta e Saskatchewan e adottata in un test dalla RBC a London Ontario, la carta di debito era simile a una carta di credito, ma ha preso i soldi direttamente dal tuo conto bancario al conto del negozio, il che significa che davvero non l'hai fatto devono andare a una macchina della banca per contanti in molti casi come generi alimentari e altri acquisti.

Sebbene ci sia stato qualche contraccolpo da parte di persone che hanno notato che le macchine hanno provocato la perdita di posti di lavoro di cassieri e alcune chiusure di filiali, la popolarità delle macchine bancarie è cresciuta.

Una volta le ultime novità in fatto di comodità, ora anche queste tecnologie, sebbene vengano lentamente sostituite da funzioni di internet banking a cui le persone possono accedere tramite i loro smartphone. Le banche stimano che circa il 68% delle attività bancarie viene ora svolto online o tramite smartphone e solo il 16% delle transazioni avviene tramite sportelli bancari, la tecnologia un tempo rivoluzionaria ora stessa viene soppiantata dalla tecnologia più recente.

Sempre più persone utilizzano gli smartphone per i pagamenti eliminando la necessità di contanti e sportelli bancari (Eric Risberg-Associated Press

Ora, le lamentele sono che la tecnologia online ha portato a incidenti di hacking e furto e che le aziende possono ora tracciare e registrare le tue attività ancora più di prima. Tuttavia, ciò sembra difficilmente rallentare l'uso in espansione delle tendenze bancarie online e mobili.

A causa del calo del loro utilizzo, le banche hanno iniziato a eliminare lentamente gli ABM poiché stanno diventando meno utilizzati e meno redditizi.

Una tecnologia un tempo rivoluzionaria, viene ora lentamente sostituita dalla nuova tecnologia digitale e, come le vecchie cabine dei telefoni pubblici, sebbene ancora abbondanti, gli sportelli automatici potrebbero presto diventare più difficili da trovare.


Contenuti

A dicembre 2019 [aggiornamento], la banca aveva un patrimonio per un totale di NGN 5,9 trilioni. [2] L'utile prima delle imposte della Banca per i dodici mesi chiusi al 31 dicembre 2019 è stato di circa 70,8 miliardi di NGN. FirstBank è interamente controllata da FBN Holdings PLC, che di per sé ha una proprietà diversificata, con oltre 1,3 milioni di azionisti. La banca è stata fondata nel 1894 ed è la banca più antica della Nigeria. Si è convertita in una società pubblica nel 1970 ed è stata quotata alla borsa valori nigeriana (NSE) nel 1971. Tuttavia, come parte dell'implementazione della struttura della holding non operativa, è stata rimossa dalla quotazione dalla NSE e sostituita con FBN Holdings Plc . nel 2012.

FirstBank è stata nominata "Best Bank Brand in Nigeria" per sei anni consecutivi - dal 2011 al 2016 - da il banchiere rivista del Financial Times Group è stata premiata come "Most Innovative Bank in Africa" ​​negli EMEA Finance African Banking Awards 2014 ha conquistato 15 volte il premio "Best Bank in Nigeria" da Global Finance Magazine e "Best Private Bank in Nigeria" da World Finance Magazine sette volte. Alcuni altri premi recenti ricevuti dalla Banca sono "Best Banking Brand Nigeria, 2019" di Global Brands Magazine "Best Mobile Banking App - Nigeria, 2019" di Global Business Outlook e "Best Financial Inclusion Program - Nigeria, 2019 di International Investor.

Le filiali di First Bank of Nigeria includono quanto segue: [3]

  • FBN Bank (DRC) Precedentemente Banque International de Credit (BIC) – Kinshasa, Repubblica Democratica del Congo – (partecipazione al 75%) è una sussidiaria di First Bank of Nigeria Limited, fino a settembre 2014 denominata BIC, fondata nell'aprile 1994 [4]
  • FBN Bank (Cina) – Pechino, Cina – ufficio di rappresentanza
  • FBN Bank (Ghana) – Accra, Ghana – Partecipazione al 100% [5]
  • FBN Bank (Guinea) – Conakry, Guinea – Partecipazione al 100%
  • FBN Bank (Senegal) – Dakar – Partecipazione al 100%
  • FBN Bank (Sierra Leone) – Freetown, Sierra Leone – 100% di partecipazione
  • FBN Bank (Sud Africa) – Johannesburg, Sud Africa – ufficio di rappresentanza
  • FBN Bank (UAE) – Abu Dhabi, Emirati Arabi Uniti – ufficio di rappresentanza
  • FBN Bank (UK) – Londra, [6] Regno Unito – 100% azionario – prodotti di risparmio venduti con il marchio FirstSave
  • FBN Bank (Regno Unito/Parigi) – Parigi, Francia – filiale della filiale nel Regno Unito
  • First Pension Custode Limited
  • FBN Mutui Limited
  • Banca FBN (Gambia)

Nel 2010, la Banca centrale della Nigeria ha rivisto il regolamento che copre l'ambito delle attività bancarie per le banche nigeriane. Il modello di banca universale è stato interrotto e le banche sono state obbligate a disinvestire dalle attività bancarie non essenziali o ad adottare una struttura di holding. FirstBank ha deciso di formare una holding, FBN Holdings Plc., per acquisire sinergie tra le sue attività bancarie e non bancarie già consolidate. La nuova struttura ha portato a una piattaforma più forte per supportare le future ambizioni di crescita del gruppo a livello nazionale e internazionale.

Bello Macpido, che era direttore esecutivo (vendita al dettaglio, nord) di FirstBank, è diventato l'amministratore delegato della nuova società madre. Si è ritirato dal 31 dicembre 2015 ed è stato sostituito da Urum Kalu Eke Mfr (ex direttore esecutivo, South of FirstBank) come amministratore delegato del gruppo della holding. Le azioni di FBNHoldings sono quotate alla borsa valori nigeriana. I gruppi aziendali di FBNHoldings sono:

  1. Commercial Banking – include First Bank of Nigeria Ltd e tutte le sue controllate bancarie commerciali: FBNBank (UK) Ltd con una filiale a Parigi, Francia, FBNBank DRC, FBNBank Ghana, FBNBank Gambia, FBNBank Guinea, FBNBank Sierra-Leone, FBNBank Senegal, First Pension Custode Limited, FBN Mortgages Limited.
  2. FBNQuest – FBNQuest è il marchio delle attività di Merchant Banking e Asset Management di FBN Holdings Plc, che comprende FBNQuest Merchant Bank Limited, FBNQuest Capital Limited, FBNQuest Securities Limited, FBNQuest Capital Asset Management Limited, FBNQuest Trustees Limited, FBNQuest Funds Limited e FBN Capital Partners Limited. [7][8]
  3. Assicurazioni – Controllate nel settore assicurativo: FBNInsurance, FBN General Insurance e FBN Insurance Brokers. Il gruppo aziendale offre servizi assicurativi vita e generali, nonché servizi di intermediazione assicurativa.

Al 31 dicembre 2015, il Gruppo ha chiuso con un utile lordo di N505,2 miliardi, un totale attivo di N4,2 trilioni e N578,8 miliardi di patrimonio netto totale.

Modifica pre-indipendenza

FirstBank iniziò l'attività nel 1894 in quelle che allora erano le aree controllate dai britannici, come Bank of British West Africa. [9] La banca originariamente serviva le agenzie di spedizione e commercio britanniche in Nigeria. Il fondatore, Alfred Lewis Jones, era un magnate delle spedizioni che originariamente aveva il monopolio dell'importazione di valuta d'argento nell'Africa occidentale attraverso la sua compagnia di navigazione Elder Dempster. Secondo il suo fondatore, senza una banca le economie sono state ridotte all'uso del baratto e di un'ampia varietà di mezzi di scambio, portando a pratiche malsane. Una banca potrebbe fornire una sede sicura per i depositi e anche un mezzo di scambio uniforme. La banca finanziava principalmente il commercio estero, ma concedeva pochi prestiti ai nigeriani indigeni, che avevano poco da offrire come garanzia per i prestiti.

Modifica post-indipendenza

Dopo l'indipendenza della Nigeria nel 1960, la Banca iniziò a concedere più credito agli indigeni nigeriani. Allo stesso tempo, i cittadini iniziarono a fidarsi delle banche britanniche poiché esisteva un meccanismo di controllo finanziario "indipendente" e più cittadini iniziarono a patrocinare la nuova Banca dell'Africa occidentale.

Nel 1965, Standard Bank ha acquisito la Bank of West Africa e ha cambiato il nome della sua acquisizione in Standard Bank of West Africa. Nel 1969, Standard Bank of West Africa ha incorporato le sue operazioni nigeriane sotto il nome di Standard Bank of Nigeria. Nel 1971, Standard Bank of Nigeria ha quotato le sue azioni alla borsa valori nigeriana e ha collocato il 13% del suo capitale azionario con investitori nigeriani. Dopo la fine della guerra civile nigeriana, il governo militare nigeriano ha cercato di aumentare il controllo locale del settore bancario al dettaglio. In risposta, ora Standard Chartered Bank ha ridotto la sua partecipazione in Standard Bank Nigeria al 38%. Una volta perso il controllo di maggioranza, Standard Chartered ha voluto segnalare che non era più responsabile della banca e la banca ha cambiato nome in First Bank of Nigeria Limited nel 1979. A quel punto, la banca si era riorganizzata e aveva più direttori nigeriani che mai.

Nel 1991 la Banca ha cambiato nome in First Bank of Nigeria Plc in seguito alla quotazione alla Borsa valori nigeriana. Nel 2012 la Banca ha nuovamente cambiato denominazione in First Bank of Nigeria Limited nell'ambito di una ristrutturazione che ha portato a FBN Holdings Plc ("FBN Holdings"), avendo distaccato la propria attività commerciale da altre attività del Gruppo First Bank, in linea con il requisiti della Banca Centrale della Nigeria. FirstBank aveva 1,3 milioni di azionisti in tutto il mondo, era quotata alla Borsa valori nigeriana (NSE), dove era una delle società più capitalizzate e aveva anche un programma Global Depository maga communication Receipt (GDR) non quotato, tutti trasferiti alla sua Holding Società, FBN Holdings nel dicembre 2012.

Nel 1982 FirstBank ha aperto una filiale a Londra, che nel 2002 ha trasformato in una filiale, FBN Bank (Regno Unito). La sua più recente espansione internazionale è stata l'apertura nel 2004 di un ufficio di rappresentanza a Johannesburg, in Sudafrica. Nel 2005 ha acquisito FBN (Merchant Bankers) Ltd. Paribas e MBC International Bank Ltd, un gruppo di investitori nigeriani, aveva fondato MBC nel 1982 come banca d'affari, ed è diventata una banca commerciale nel 2002.

Nel giugno 2009, Stephen Olabisi Onasanya è stato nominato amministratore delegato/amministratore delegato del gruppo, in sostituzione di Sanusi Lamido Sanusi, che era stato nominato governatore della Banca centrale della Nigeria. Onasanya è stato in precedenza direttore esecutivo delle operazioni bancarie e dei servizi. È andato in pensione il 31 dicembre 2015 e Adesola Adeduntan ha assunto la carica di amministratore delegato/amministratore delegato di First Bank of Nigeria Ltd e società controllate a partire dal 1 gennaio 2016, con Gbenga Shobo come vice amministratore delegato.


Il primo bancomat debutta a New York

In questo giorno del 1969, il primo bancomat americano fa il suo debutto pubblico, erogando contanti ai clienti della Chemical Bank di Rockville Centre, New York. Gli sportelli automatici hanno continuato a rivoluzionare il settore bancario, eliminando la necessità di visitare una banca per effettuare transazioni finanziarie di base. Negli anni '80, queste macchine da soldi erano diventate molto popolari e gestivano molte delle funzioni precedentemente svolte da cassieri umani, come depositi di assegni e trasferimenti di denaro tra conti.

Oggi i bancomat sono indispensabili per la maggior parte delle persone quanto i telefoni cellulari e la posta elettronica. Diversi inventori hanno lavorato alle prime versioni di un distributore automatico di contanti, ma a Don Wetzel, un dirigente di Docutel, una società di Dallas che ha sviluppato attrezzature automatizzate per la gestione dei bagagli, è generalmente attribuito l'idea del moderno bancomat. Secondo quanto riferito, Wetzel ha concepito il concetto mentre aspettava in fila in una banca.

L'ATM che ha debuttato a New York nel 1969 era solo in grado di distribuire contanti, ma nel 1971 è stato introdotto un ATM in grado di gestire molteplici funzioni, inclusa la fornitura dei saldi dei conti dei clienti. I bancomat alla fine si sono estesi oltre i confini delle banche e oggi si possono trovare ovunque, dai garage ai negozi di alimentari alle navi da crociera.

C'è anche un bancomat alla stazione McMurdo in Antartide. Le società non bancarie affittano le macchine (i cosiddetti sportelli automatici "fuori sede") o le possiedono a titolo definitivo. Oggi ci sono oltre 1 milione di sportelli automatici in tutto il mondo, con uno nuovo aggiunto circa ogni cinque minuti.

Si stima che nel 2005 più di 170 americani di età superiore ai 18 anni possedessero una carta bancomat e la utilizzassero dalle sei alle otto volte al mese. Non sorprende che i bancomat abbiano i loro allenamenti più impegnativi il venerdì. Negli anni '90, le banche hanno iniziato ad addebitare commissioni per l'utilizzo degli sportelli automatici, una mossa redditizia per loro e fastidiosa per i consumatori. I consumatori hanno anche dovuto far fronte a un aumento dei crimini e delle truffe bancomat.

I rapinatori depredavano le persone che utilizzavano macchine per il denaro in luoghi scarsamente illuminati o comunque non sicuri, e i criminali escogitavano anche modi per rubare i PIN (numeri di identificazione personale) dei clienti, persino installando macchine di denaro false per acquisire le informazioni. In risposta, i governi delle città e degli stati hanno approvato leggi come l'ATM Safety Act di New York nel 1996, che richiedeva alle banche di installare cose come telecamere di sorveglianza, specchi riflettenti e ingressi chiusi per i loro bancomat.


Una breve storia dell'ATM

Oggi non pensiamo a niente di uscire di casa il venerdì sera senza un centesimo in tasca. Il motivo è che esiste una rete di bancomat in tutto il mondo: solo nel Regno Unito e negli Stati Uniti, ci sono circa 150 bancomat ogni 100.000 persone, un sacco di cose da fare. Secondo gli analisti RBR, 2,25 milioni di macchine hanno erogato contanti automaticamente alla fine del 2010 e si prevede che cresceranno oltre i 3 milioni entro il 2016.

Ma anche se li usiamo senza pensarci due volte, pochissimi di noi sanno come sono arrivati ​​a sedersi nelle nostre strade principali e nei muri delle nostre banche.

Il Bankograph di Luther George Simjan

La City Bank di New York ha installato una macchina chiamata Bankograph nel 1961. Questo non era un bancomat come lo conosciamo, però: invece di erogare contanti, ha agito come un modo automatizzato per depositare contanti e assegni. Una cosa che condivideva con le macchine che usiamo oggi era il suo aspetto generale e il suo design.

Trasportato all'inizio degli anni '60 per i sei mesi in cui il Bankograph era disponibile (è stato rimosso dopo che si è dimostrato impopolare per i correntisti, probabilmente perché era nuovo e non provato), una persona moderna sarebbe probabilmente in grado di riconoscerlo come qualcosa di simile agli odierni bancomat. Blocky e squadrato, ha cementato gli standard di progettazione per le aziende che avrebbero seguito.

Il distributore di cioccolato di John Shepherd-Barron

Secondo John Shepherd-Barron, il motivo per cui abbiamo i bancomat è il suo amore per il cioccolato e il fatto che un sabato fa tardi. Riuscì a perdere l'orario di chiusura di mezzogiorno della sua banca locale un sabato del 1965, il che significa che non poteva prelevare contanti per il fine settimana. Ha iniziato a pensare che i contanti dovrebbero essere facili da ottenere come le barrette di cioccolato da un distributore automatico.

L'ispirazione di Shepherd-Barron ha colpito nella vasca da bagno, dove si stava rilassando dopo una lunga giornata di lavoro per De La Rue, uno stampatore di valuta globale. Sostituendo le barrette di cioccolato in contanti, l'operaio portò la sua idea ai suoi capi, che a loro volta le presentarono alla Barclays Bank. La società era entusiasta e il 27 giugno 1967 la filiale di Enfield High Street di Barclays iniziò a distribuire contanti, £ 10 alla volta. Gli utenti hanno inserito un voucher cartaceo monouso (che sarebbe stato rispedito al cliente per prevenire le frodi) e digitato un codice di quattro cifre che ora conosciamo come PIN, e hanno ricevuto i loro soldi.

Nel frattempo, in Svezia...

Nove giorni dopo che Barclays ha presentato il suo bancomat Enfield, Nixdorf, una banca svedese, ha installato il suo primo bancomat per l'erogazione di corone. Hanno chiamato la loro macchina Bankomat, un nome che vive in molte lingue europee (tra cui l'italiano bancomat) come termine per bancomat.

Da quel momento in poi ci fu una raffica di presentazioni di macchine: la Westminster Bank nel Regno Unito consentì ai propri clienti di utilizzare i propri bancomat con il proprio marchio nel 1968. Più o meno nello stesso periodo i risparmiatori giapponesi potevano prelevare yen dalle proprie macchine, e un anno dopo il primo Le macchine con sede negli Stati Uniti sono arrivate sul mercato a Rockville Centre, Long Island, New York. Chemical Bank, i proprietari del nuovo sportello automatico, hanno dichiarato che "la nostra banca aprirà alle 9:00 e non chiuderà mai più".

ATM in rete

Collegare gli sportelli automatici a una connessione Internet è diventato fondamentale per consentire l'aggiornamento automatico e dinamico dei saldi bancari. L'ulteriore complicazione di ciò ha fatto sì che il mercato si restringesse leggermente nei decenni a venire, con due società, Diebold e NCR, che diventavano le prime posizioni e fornivano la maggior parte delle macchine utilizzate. Sono stati sostituiti da altri produttori più agili con macchine più belle e performanti, e oggi i bancomat sono ovunque, sempre attivi e costantemente utilizzati.


Il bancomat è morto. Viva il bancomat!

Gli sportelli automatici, meglio conosciuti come bancomat, fanno parte del panorama americano sin dagli anni '70, fari di self-service e convenienza, hanno rivoluzionato il sistema bancario in modi che oggi diamo per scontati. Vivono per servire, li notiamo davvero solo quando sembra che non riusciamo a individuarne uno.

Ma negli ultimi anni, l'ATM non fa più qualcosa che nessun'altra macchina o presa può fare e i suoi giorni, alcuni dicono, sono contati. O è? Poiché sembra che proprio nel momento in cui l'utilizzo degli sportelli bancomat sia in declino, alcune banche americane stanno raddoppiando il loro investimento in bancomat.

Il “world’s first” ATM è atterrato in una strada principale di Enfield, un sobborgo di Londra, presso una filiale della banca Barclays c'è persino una targa blu all'esterno dell'edificio, sempre una Barclays, per commemorare il lo sportello automatico del 27 giugno 1967, debutto. La storia racconta che John Shepherd-Barron, un ingegnere della tipografia De La Rue, si avvicinò con quello che era essenzialmente un distributore automatico di contanti un sabato pomeriggio dopo aver perso l'orario di apertura della sua banca. Era, in particolare, nella vasca da bagno. Shepherd-Barron si avvicinò a Barclays con l'idea, un contratto fu redatto in fretta (su un “pink gin”) e poco dopo, il nuovo sportello automatico – con un 㾶 massimo prelievo – germogliò successivamente alla banca. La macchina ha trasformato il settore bancario e il nome di Shepherd-Barron è passato alla storia: nel 2005 è stato nominato Ufficiale dell'Ordine dell'Impero Britannico per i suoi servizi nel settore bancario e i necrologi dopo la sua morte nel 2010 tutti lo hanno chiamato il ' 8220inventore dell'ATM”.

È una bella storia, anche se quasi certamente non è vera – “assolutamente spazzatura,” rise il professor Bernardo Batiz-Lazo, professore di storia aziendale e gestione bancaria alla Bangor University, Galles, e il co- autore di un libro sulla storia dell'ATM.

Shepherd-Barron faceva effettivamente parte del gruppo macchine Barclays, tuttavia, afferma Batiz-Lazo, c'erano diversi team che lavoravano in modo indipendente per trovare una soluzione allo stesso problema: come puoi prelevare contanti dalla tua banca fuori orario senza ricorrere a rapina? Inoltre, non era un'idea venuta dal nulla, a parte il momento di eureka nella vasca da bagno. Le banche stavano attivamente cercando un modo per automatizzare il processo di cassiere – Batiz-Lazo afferma che i singoli ingegneri potrebbero non sapere che qualcun altro stava lavorando alle stesse idee, ma le banche certamente lo sapevano. Inoltre, l'innovazione ATM ha avuto diversi chiari predecessori. Batiz-Lazo indicò l'invenzione dell'americano Luther George Simjian del Bankograph nel 1960, una macchina che avrebbe permesso ai clienti delle banche di depositare assegni e contanti in una macchina e che trascorreva poco tempo nella hall di una banca di New York (non 8217t capiamo: “Le uniche persone che usavano le macchine erano prostitute e giocatori d'azzardo che non volevano avere a che fare con gli cassieri faccia a faccia,” avrebbe detto Simjian). Other progenitors include the application of the magnetic stripe card in things like electronic ticket gates and innovations in self-service gas stations and vending machines.

There were at least two other groups working at the same time as Shepherd-Barron, although there’s some evidence that a cash-dispensing device popped up in Japan briefly even before the Barclays device made its appearance. Just a week after the Barclays cash dispenser was installed, a Swedish cash machine appeared a month later, Britain’s Westminster Bank rolled out its cash dispenser. Over the next two years, more groups began working on their own machines. 1969 was a big year for ATMs: another British bank, Midland, partnered with tech company Speytech to roll out their machines Japan’s Omron Tateishi company installed one outside the Sumitomo Bank and the Chemical Bank in Rockville Centre, New York installed its ATM with the prescient advertising slogan, “On September 2, our banks will open at 9 am and never close again.”

These first devices were not just geographically dispersed, they were technologically all over the place, too. The hurdles in creating an automated cash-dispensing device were pretty substantial, and each machine handled them in different ways. Some machines dispensed cash in plastic cartridges, rather than as individual notes some had customers use a metal or plastic token that was inserted into the machine and kept, to be mailed back to the customer later others issued customers stacks of paper, like a check, that were used in the same way.

Omron Tateishi’s machine used a magnetic-stripe card Barclays machine had customers enter a PIN to identify themselves, and checked that number against what was basically a check inserted into the machine. But security was always an issue – there was no way to really ensure that the user of the token was actually the holder of the account, a fact that proto-hackers in Sweden exploited to great advantage in 1968 when they used a stolen ATM token to withdraw huge amounts of money from different machines. Then there was the fact that ATM electronics were being forced to work in all-weather conditions, resulting in frequent breakdowns. These early ATMs were big, clunky, unreliable, and not incredibly popular.

So why did banks persist in installing them?

The short answer is that despite their limitations, ATMs were at the vanguard of technology and therefore desirable. ATMs emerged in the 1960s and 󈨊s, out of a brave new world where “self-service” and “automation” were big buzzwords that appealed to a wide swath of people. The longer answer is that each country that worked on developing ATMs had their own reasons and particular social milieu that pushed the dispenser’s innovation. In the U.K., where three of first working ATM prototypes were born, banks were facing unprecedented pressure from banking unions to close on Saturdays. This was around a great period of unionizing in Britain, when workers’ unions had increasing power at the same time, business leaders were being sold the idea that automation would save labor costs and reduce the influence of the unions. Automating the teller process seemed like a very good idea, one that would satisfy the customers and the banking unions, and even give banks themselves a measure of control.

A woman makes use of an early model automated teller machine belonging to Surety National Bank in 1970. (© Bettmann/CORBIS)

In the U.S., there was certainly a need for more flexible banking – banks had horrible hours for working people. But at the same time, as much as 30 percent of the American population didn’t bother with banks and why would they? Many American workers received their pay packets at the end of each week in a big wad of cash and after bills were paid, there was either not enough left over to deposit into a bank account or simply no reason to do so. If you were paid in checks, department stores like Sears or J.C. Penney’s would happily cash your check for you – especially if they thought you might spend a bit of it on the way out. However, banks, now increasingly moving into the retail sector, were waking up to the fact that they were losing out on a lot of business. Their interest in rolling out ATMs came from wanting to attract more customers with shiny new gadgetry and then, once they had those customers, up-sell them on things like loans and credit cards. There were also other, bigger reasons banks pushed forward with ATMs, including not having to lengthen banking hours, reducing congestion in bank branches, postponing or even eliminating the need to open new branches while still maintaining a physical presence, and, of course, cutting labor costs. So some banks, like Citibank, pushed ATMs hard.

Ultimately, the ATM was part of a revolution in how banking was seen and saw itself. This shift had to do with what kind of business bankers thought they were in – turns out, it was information processing, not money moving. It also, Batiz-Lazo says, facilitated a shift in the balance of power of banks: People began to identify themselves with the bank’s brand, rather than the individual branch this was a fundamental change in the role of banks in society. ATMs showed that banking needn’t be tied to a branch or even a human being, prefiguring a world where banking is done 24 hours a day, seven days a week on mobiles and laptops, and definitely not in a branch (more on this later).


What Happened This Week

Mathematician Blaise Pascal was born in France. Before he died at age 39, Pascal produced several important theorems and treatises on geometry, physics, theology, and other subjects. His most significant contribution to computing came with the invention of the Pascaline, a digital calculator that he designed to help his father in his tax-collecting work.

The National Bureau of Standards dedicated the SEAC (Standards Eastern Automatic Computer) in Washington as a laboratory for testing components and systems for setting computer standards. The SEAC was the first computer to use all-diode logic, a technology more reliable than vacuum tubes, and was the first stored-program computer completed in the United States. Magnetic tape in the external storage units stored programming information, coded subroutines, numerical data, and output.

IBM retired its last "STRETCH" mainframe, part of the 7000 series that represented the company's first transistorized computers. At the top of the line of computers -- all of which emerged significantly faster and more dependable than vacuum tube machines -- sat the 7030, or STRETCH. Seven of the computers, which featured a 64-bit word architecture and other innovations, were sold to national laboratories and other scientific users. L. R. Johnson first used the term "architecture" in describing the STRETCH.

Konrad Zuse was born in Germany. An early computer pioneer, Zuse in the 1940s began work on Plankalkul (plan Calculus), the first algorithmic programming language. Seven years earlier, Zuse developed and built the world's first binary digital computing device, the Z1. He completed the first fully functional program-controlled (by a punched paper tape) electromechanical digital computer, the Z3, in 1941. Only the Z4 -- the most sophisticated of his creations -- survived World War II.

Turing, a British mathematician, logician and cryptanalyst, played key roles in the conception and theoretical underpinnings of electronic computers. As a codebreaker at Bletchley Park in the UK during World War II, Turing led the team that cracked the "unbreakable" Enigma code used by the German high command for battlefield communications. This has led some observers to speculate that Turing's work alone shortened the war by two years, savings many lives. Turing is best-known today for his work on the idea of a "universal computer," one that could run any program. This has since become known as a "Turing Machine." Turing died under mysterious circumstances from cyanide poisoning in 1954, though it was officially declared suicide. Aveva 41 anni.

Hewlett-Packard Co. announced new advanced ATM test capabilities, which it showcased at the Supercomm '96 convention in Dallas from June 25 to June 27. The new asynchronous transfer mode test options allowed users to test equipment according to their specific "class of service."

Microsoft is incorporated. Founded six years earlier by Bill Gates and Paul Allen, Microsoft grew out of the friends' development of BASIC for the MITS Altair home computer kit. With later successes in its Windows operating system and software such as Word and Excel, Microsoft has grown to dominance in the personal computer software industry and billions of dollars of revenue.

The US Supreme Court ruled the Communications Decency Act unconstitutional on a 7-2 vote. The act, passed by both houses of Congress, sought to control the content of the Internet in an effort to keep pornography from minors. In an opinion written by Justice John Paul Stevens, the Supreme Court ruled the act a violation of free speech as guaranteed by the US Constitution.


Automated teller machine

Un automated teller machine (ATM) o cash machine (in British English) is an electronic telecommunications device that enables customers of financial institutions to perform financial transactions, such as cash withdrawals, deposits, funds transfers, balance inquiries or account information inquiries, at any time and without the need for direct interaction with bank staff.

ATMs are known by a variety of names, including automatic teller machine (ATM) in the United States [1] [2] [3] (sometimes redundantly as "ATM machine"). In Canada, the term automated banking machine (ABM) is also used, [4] [5] although ATM is also very commonly used in Canada, with many Canadian organizations using ATM over ABM. [6] [7] [8] In British English, the terms cashpoint, cash machine, cashline e hole in the wall are most widely used. [9] Other terms include any time money, cashline, tyme machine, cash dispenser, cash corner, bankomat, o bancomat. Many ATMs have a sign above them indicating the name of the bank or organisation that owns the ATM, and possibly including the networks to which it can connect. ATMs that are not operated by a financial institution are known as "white-label" ATMs.

Using an ATM, customers can access their bank deposit or credit accounts in order to make a variety of financial transactions, most notably cash withdrawals and balance checking, as well as transferring credit to and from mobile phones. ATMs can also be used to withdraw cash in a foreign country. If the currency being withdrawn from the ATM is different from that in which the bank account is denominated, the money will be converted at the financial institution's exchange rate. [10] Customers are typically identified by inserting a plastic ATM card (or some other acceptable payment card) into the ATM, with authentication being by the customer entering a personal identification number (PIN), which must match the PIN stored in the chip on the card (if the card is so equipped), or in the issuing financial institution's database.

According to the ATM Industry Association (ATMIA), as of 2015 [update] , there were close to 3.5 million ATMs installed worldwide. [11] [12] However, the use of ATMs is gradually declining with the increase in cashless payment systems. [13]


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Commenti:

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